Plan financiero ¿Qué es y cómo hacerlo?

Muchas empresas y emprendedores no toman en cuenta los detalles que implica una planificación financiera; es por esto, que en el siguiente artículo se comparten las características de los planes financieros y como esto puede ayudarte a mejorar el rendimiento de tu negocio. 

¿Qué es un plan financiero?

El plan financiero es un documento que sirve para calcular los gastos de un negocio y verificar la rentabilidad de operar. También funciona para observar cuánto tiempo tomará alcanzar las metas económicas establecidas.

Para construir un plan financiero que permita conseguir los objetivos de la empresa y desarrollar más proyectos es necesario el análisis meticuloso de las finanzas: 

  • Analizar: hacer una descripción de la situación financiera; ¿cuáles son los ingresos, gastos, deudas? 
  • Establecer objetivos financieros específicos, medibles, alcanzables, realistas y con base en el tiempo. 
  • Elaborar un presupuesto
  • Implementar el plan financiero aunque puedes cambiarlo o actualizar los objetivos, realiza seguimientos trimestrales y anuales.

¿Qué contiene un plan financiero?

El plan financiero debe contener las previsiones en ventas, los métodos de financiamiento, gastos fijos, impuestos y cargas fiscales, así como los resultados que se obtienen mes con mes o año con año. Incluso este documento sirve para buscar inversionistas ya que muestra cuánto vale la empresa y lo que podría alcanzar a valer en determinado tiempo.

 Una de las características por las que el plan financiero es útil para los pequeños y medianos negocios es que debe incluir una proyección estimada de ventas;  la cual fija o desencadena estrategias que se deben aplicar para que el negocio continúe creciendo.

¿Cuáles son los tipos de planes financieros?

Se pueden distinguir dos tipos de planificación financiera: 

  • Planificación financiera a largo plazo: se tratan de proyecciones entre 2 y 5 años en el futuro, por lo que se manejan con un rango de variables e incertidumbre mucho mayor, lo cual requiere también de enfoques más generales. 
  • Planificación financiera a corto plazo: en este caso se tratan de proyecciones mucho más próximas, generalmente iguales o menores al año, por lo que se consideran inmediatas y requieren de una aproximación más específica, más acotada y menos general. 

¿Cuáles son los pasos de un plan financiero?

Para desarrollar tu plan financiero: 

Paso 1: Analizar la realidad de tu negocio

El primer paso consiste en analizar objetivamente la realidad de la empresa o negocio. ¿En qué momento se encuentra ahora mismo? ¿Qué rumbo quieres que tome? Para llegar a un punto determinado primero debes determinar dónde estás y a dónde quieres ir. Lo mismo sucede en los negocios y en la empresa; aquí tendrás que definir las utilidades que se esperan obtener en el futuro y las razones financieras (incluyendo también la liquidez, la rentabilidad y el estancamiento).

Paso 2: Fijar los fondos necesarios

En este paso, tendrás que fijar los fondos según el capital que se vaya a tener que invertir en la empresa para que esta pueda posicionarse y consolidarse en el mercado. Lo más recomendable es realizar esta proyección en un plazo de 5 años.

Paso 3: Predecir el capital

En el tercer paso tendrás que predecir la disponibilidad de capital para un periodo de tiempo estimado, analizando y viendo todas las opciones posibles y detallando cuáles serían las posibles fuentes de financiación para la empresa.

Paso 4: Controlar y verificar los recursos

Después de analizar la empresa, fijar los fondos y predecir el capital para un futuro determinado, tendrás que continuar realizando un control sistematizado con el que puedas establecer de forma adecuada los recursos disponibles y, a la vez, verificar que estos se utilizan adecuadamente.

Paso 5: Adelantarse a los factores externos

Debes tener en cuenta que el proyecto está expuesto a múltiples factores externos (crisis económicas, reformas financieras, intereses, etc ) que pueden desviar el camino financiero que hayas marcado desde un principio, por lo que se deben diseñar y presentar tantas soluciones como supuestos previstos y planteados.

Paso 6: Determinar un sistema de compensación: 

Llegado a este punto, debes determinar un sistema de compensación para tus trabajadores que se base en el desempeño. Lo más interesante sería crear un sistema que motive e impulse la competitividad y la productividad de los trabajadores en la empresa para conseguir llegar a los objetivos fijados en el plan.

En resumen, el Plan Financiero establece si el resultado económico del plan de negocios será una ganancia o una pérdida, contrarrestando los ingresos y los costes esperados. Una vez que se ha elaborado este modelo económico, es posible proceder al análisis del plan financiero, es decir, elegir el plan de financiamiento más adecuado para la empresa.

Si sigues estos seis pasos, podrás desarrollar el plan financiero de tu empresa o negocio y ver cuánto o qué necesitas para sacarlo hacia adelante y en cuánto tiempo podrás alcanzarlo. Solo por esta razón es esencial que pongas atención a cualquier detalle mientras lo elaboras para evitar problemas o sorpresas inesperadas.

¿Cuáles son los beneficios de un plan financiero?

A la mayoría de los emprendedores y empresarios les agobia tener que pensar en la parte financiera; pero lo cierto es que tener un plan financiero es fundamental para que tu negocio crezca de forma continuada y controlada. 

Las finanzas son la base de todo y contar con un plan financiero es sinónimo de tranquilidad para tu empresa ya que podrás tomar decisiones estratégicas basadas en números y hechos reales. 

Con una planificación financiera podrás: 

  • Saber cuánto puedes invertir en tu negocio
  • Conocerás si es rentable ampliar tu plantilla
  • Sabrás si necesitas pedir financiación, y lo más importante
  • Harás crecer tus ventas sin afrontar nuevos gastos

Detrás del crecimiento de una empresa hay un plan de acción calculado al milímetro; además, contar con un plan financiero  también te ayuda a liberarte del estrés de no conocer la situación real de tu empresa. 

Además de dar un orden concreto al negocio, el plan financiero puede ser de gran utilidad en el momento en que decides buscar nuevas oportunidades de negocio o incluso inversionistas.

Este documento muestra el valor que tiene la empresa y el que podría alcanzar. Mientras puedas mantenerlo en números positivos mayor será la atracción que exista en el mercado por querer competir contigo, invertir y aliarse.

¿Qué información es necesaria para hacer el plan financiero de una empresa?

En este proceso de planificación financiera se deben contemplar plazos, costos y objetivos de manera detallada, personalizada y organizada para lo cual se suele recurrir a estas etapas: 

  • Establecimiento de objetivos y su prioridad expresado en términos financieros
  • Definición de plazos para lograr esos objetivos.
  • Elaborar un presupuesto financiero que identifique las partidas o segmentos de dinero necesarios para cumplir con las metas.
  • Medición y control de las decisiones tomadas y su cotejo con planes financieros previos. 

Además para hacer una correcta planificación financiera debes recoger la siguiente información: 

Ingresos: de cualquier tipo, ya sea por ventas, alquileres, intereses de productos financieros, todo aquello que forme parte de la caja. 

Gastos: Al igual que los ingresos, debes contar con todos los gastos, tanto fijos como variables que tenga tu negocio (no te olvides de las comisiones y gastos bancarios y financieros en general).

Listado de bienes y antigüedad de los mismos: Analizar los bienes (inmobiliarios y mobiliarios) que tiene tu negocio, y apuntarlos junto a su antigüedad, para saber si ya están amortizados o todavía le quedan varios años por delante.

Financiaciones: Todos los préstamos, hipotecas,que tenga tu negocio, incluyendo los años que restan, la cuota que se paga por ellos y el interés de cada uno.

Seguros: Aunque pueda parecer algo sin mucha importancia, debes apuntar los seguros que tiene vigentes tu negocio, junto a su fecha de vencimiento y su prima anual. Los seguros sirven para blindar tu planificación financiera y el plan estratégico de tu negocio, ya que si no se tienen bien cubiertos los riesgos de tu empresa, pueden destruirla.

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