¿Qué es el capital financiero y cuál es su importancia?

¿Qué es el capital financiero? ¿cómo se originó y cómo influye en la economía actual? Aprende esto y mucho más en este artículo.

Para conocer el funcionamiento de un país es muy importante situar la mirada en su sistema económico, ya que esto asegura un espacio de productividad y desarrollo de un país. 

Por eso, te acercamos algunos aspectos sobre el capital financiero, su importancia y funcionamiento dentro del sistema financiero mundial. 

¿Qué es el capital financiero? 

En el sistema financiero, se define al capital financiero como la diferencia que hay entre los activos y los pasivos; los activos son todos los bienes con los que cuenta la empresa: infraestructura, las cuentas por cobrar y los pasivos, en pocas palabras, son todas las deudas que tiene la empresa; que a su vez  pueden ser utilizado con fines productivos.

  • El capital financiero tiene la capacidad de reunir la cantidad de dinero que desee el inversor.
  • El factor tiempo es clave porque implica un aumento del capital futuro en un  periodo de tiempo determinado.
  • El objetivo que persigue el capital financiero es generar ganancias y beneficios. 
  • Solo implica beneficios para los propietarios de ese capital.
  • Está ligado a las variables económicas como la inflación, los ingresos, el consumo, etc. 

¿Cuál es el origen del capital financiero?

En 1914 la competencia capitalista adquirió una nueva dimensión, la concentración de la producción y del capital fue creando grandes monopolios que comenzaron a desempeñar un papel decisivo en la economía, la fusión del capital bancario con el capital industrial dio vida al capital financiero. 

Un puñado de estados ricos y poderosos compitiendo entre sí por el control de las materias primas, de las rutas comerciales y los mercados comenzaron a saquear el mundo, generando una división entre países opresores y oprimidos. 

Creció la rivalidad entre los viejos imperios coloniales y los nuevos que se estaban desarrollando. 

Es decir, los nuevos tiempos económicos exigen que las empresas realicen una gran inversión del capital y muchas veces este llegaba desde fuera de las propias entidades, y los inversores por tanto buscarán beneficios del capital invertido, eso hará que se apliquen ciertos criterios en el proceso productivo. 

Como hay que asegurar la rentabilidad de la inversión, se generan grandes concentraciones de empresas que muchas veces van contra la competencia. 

La economía se volvió política, y la política, estrategia militar, en su disputa por el control global sumergieron al planeta en la masacre de la Primera Guerra Mundial.

El espíritu de la destrucción dominó las ideas hasta la glorificación y justificación de la muerte, así es como nació el imperialismo moderno; era una época de guerras, crisis y revoluciones que llega hasta nuestros días. 

¿En qué diferencia el Capital Financiero con el Capital Físico?

El capital físico dentro de la economía son los bienes tangibles que posee una empresa o compañía para llevar a cabo la creación de un producto o servicio; todo aquellos elementos que son necesarios son necesarios para la producción como maquinaria, computadoras o suministros de oficina o almacén forman parte de este tipo de capital.

Las principales características del capital físico son las siguientes: 

El capital es productivo: La principal característica del capital físico es que es productivo; ya que su uso aumenta la capacidad de producir de un trabajador.

Es un capital que se ha producido: el proceso de producir capital se llama inversión. Como el capital se produce, obliga a sacrificar algún consumo, ya que los recursos usados para crear capital, podrían haber sido destinados a otro uso; una economía moderna gasta una gran parte de la producción en la producción de nuevos bienes de capital.

La creación de un bien de capital es un acto de inversión, decisión que puede ser tomada por el sector privado (en el caso de adquisición de un equipo productivo) o por el Estado(cuando éste invierte en infraestructura). Dicho acto de inversión corresponde a un gasto de recursos en la adquisición de bienes de capital, y a su vez, a un acto de ahorro. Este último indica la decisión de un individuo de adquirir un bien de capital que empleara para producir en el futuro con unos recursos que bien hubiese podido gastarlos en consumo.

El capital tiene uso limitado: un bien de capital solo puede ser utilizado por un número limitado de personas a su vez. Otros tipos de capital, pueden ser usados por un número elevado pero finito de personas al mismo tiempo.

El capital puede generar un rendimiento: dicho rendimiento se convierte en el incentivo para crearlo. Si la utilización de un determinado bien de capital aumenta la productividad de un trabajador, éste estará dispuesto a pagar por su uso. Al tomar la decisión de no consumir parte de la renta e invertirla en capital de alguna empresa, se espera obtener un rendimiento por el uso de dicho capital en el futuro.

Por último, el capital se desgasta: en términos económicos se deprecia. Los bienes de capital se desgastan con el uso, incluso cuando no son desgastados por su uso, se deprecian debido al paso del tiempo.

Por el contrario, el capital financiero es toda suma de dinero que se invierte y reinvierte en el mercado para obtener algún tipo de rédito; es decir, que entra en un circuito donde el dinero se invierte para que siga circulando a la vez que se va acrecentando.

Según los autores, ¿qué es el capital financiero?

Según Hilferding, un importante economista marxista de origen alemán, definía de esta manera al capital financiero: “Llamo capital financiero al capital bancario, esto es, capital en forma de dinero, que de este modo se transforma en capital industrial. Frente a los propietarios mantiene siempre la forma de dinero, es invertido por ellos en forma de capital monetario, de capital productor de intereses, y pueden retirarlo siempre en forma de dinero. 

Pero, en realidad la mayor parte del capital invertido así en los bancos se ha transformado en capital industrial, productivo (medios de producción y fuerza de trabajo), y se ha inmovilizado en el proceso de producción. Una parte cada vez mayor del capital empleado en la industria es capital financiero, capital a disposición de los Bancos y utilizado por los industriales.”

Para Nikolái Bujarin, economista marxista y filósofo ruso, el capital financiero como la política económica del imperialismo, donde la lucha por los mercados es primordial e inevitable y, al final de la lucha entre los Trust capitalistas nacionales se impondrá la internacionalización del capital cuya tendencia es hacia el Superimperialismo “concebido como el fin de la concurrencia entre Trust nacionales en el campo internacional,”

Ejemplos de Capital Financiero

El capital financiero proviene de dos fuentes, una es la deuda y el otro es el capital; ambos son fundamentales para crear y llevar adelante una empresa.

Los ejemplos más comunes de capital financiero son los siguientes: 

  • préstamos bancarios
  • préstamos personales 
  • acuerdos de sobregiro
  • deudas de tarjeta de crédito

¿Qué elementos componen el capital financiero?

Los elementos que componen el capital financiero son los siguientes: 

  • Capital no emitido pero autorizado: es la parte del capital que no ha sido agregado a los documentos que lo declaran; generalmente es el capital restante de los diferentes socios. 
  • Capital exhibido: es la cantidad de dinero que los socios de una empresa han aportado al capital neto de la misma. 
  • Capital no exhibido pero ya suscrito: es el capital autorizado pero no exhibido. 
  • Capital obtenido de las ganancias: es la cifra del dinero adquirido por las acciones que realizan el o los socios de una empresa. 
  • Aportaciones de capital: esto hace referencia al aporte voluntario que hacen los socios para el crecimiento del capital y que no tiene devolución. 
  • Capital actualizado: es la actualización de las cifras del capital luego de que hayan ocurrido cambios en él. 
  • Retención de utilidades: son aquellas ganancias de los accionistas que no se repartieron sino que fueron derivadas directamente al capital de la empresa.  

¿Cómo se utiliza el capital financiero? 

Un claro ejemplo de cómo utilizar el capital financiero, te ayudará a conocer su funcionamiento y el proceso por el cual tu dinero atraviesa todo el sistema financiero. 

Supongamos que decides invertir 150 dólares para generar un ingreso extra; por lo tanto decides depositarlos en un banco ya que generará intereses que se convierten en ganancias.

Estos 150 dólares serán invertidos por el banco y a su vez, este le entregará su ganancia; por ende, tu capital será de 150 dólares más intereses generados. 

¿Cuál es la importancia del capital financiero en la economía actual?

El capital financiero promueve el desarrollo económico de un país porque permite la inversión del capital hacia actividades productivas, como la construcción, la industria tecnológica y la expansión de diferentes mercados, es decir que contribuye al progreso de una sociedad ofreciendo soluciones para suplir necesidades de vivienda, estudio, trabajo, entre otros. 

En México el sistema financiero está integrado por distintos intermediarios que movilizan el ahorro hacia sus usos más productivos; este se divide en 5 sectores: bancario, bursátil, de derivados, seguros y fianzas y pensiones. 

El bancario es el que tiene mayor participación en el mercado y la sociedad; la banca transforma los  fondos del público en fuentes de financiamiento para proyectos productivos, sin que este sepa qué se hizo exactamente con sus recursos. En este sector se incluye a la banca comercial, que son los bancos convencionales y a la banca de desarrollo.

De este sector se deriva el no bancario de servicios complementarios que esta formado por las empresas auxiliares de crédito, como las casas de cambio, uniones de crédito, factoraje y arrendadoras, sociedades de ahorro y préstamos.

El crecimiento económico es de vital importancia para lograr el desarrollo económico y social de un país, esta es la meta principal de una entidad, ya que al haber un crecimiento económico hay un incremento significativo en los ingresos mejorando así la calidad de vida de los habitantes de una población.

El capital físico son los elementos que permiten al trabajador producir a mayor escala que si produjera con sus propias manos, como por ejemplo maquinaria, herramienta e infraestructura; la disponibilidad del capital físico en la economía es indispensable como fuente generadora de riquezas y un factor de ingresos en el sistema productivo. 

Un ejemplo del stock de capital en la economía, es que al tenerlo la producción empresarial de un país se vuelve más competitiva, favorece la inserción económica de las empresas locales en las economías globales facilitando su acceso a los distintos mercados.

Por último, el proceso por el cual atraviesa el capital financiero es una de las preocupaciones fundamentales en la economía ya que este asegura la productividad y por lo tanto el avance de la economía de un país. 

¿Cómo interviene el capital financiero en el sistema productivo mundial?

Antes de adentrarnos en cómo interviene el capital financiero en la economía, definiremos qué es el capital.

El capital es toda suma de dinero, que no ha sido consumido por su propietario, sino que ha sido ahorrado  y trasladado a un mercado financiero con el fin de obtener una renta al capital.

El capital invertido o financiero, en ocasiones, se ha centralizado bajo el mando de grupos relativamente reducidos; como resultado, tanto de la fusión y absorción de instituciones bancarias así como de monopolización artificial. 

De este modo, los recursos monetarios de las instituciones bancarias son utilizados para fomentar e impulsar las diversas actividades económicas mediante el crédito en diversas formas.

Así mismo el capital financiero en la economía internacional, es movilizado por los bancos a la Bolsa de Valores, donde es invertido.

Por ejemplo: Pedro hizo un ahorro por varios años en una corporación financiera pero un día lo notificaron de que había perdido todo su dinero; el gobierno intervino la corporación por malos manejos y ahora Pedro no quiere invertir sus ahorros otra vez.

Sin embargo, una amiga de Pedro le dice que no se preocupe ya que para evitar esas situaciones existen entidades encargadas de velar por los recursos de las personas, empresas y el gobierno que también crean los marcos normativos de los demás agentes del sistema para que se encuentren seguros en manos de otras instituciones. 

Le comenta también que es importante conocer el sistema financiero, dado que es un conjunto de entidades que se organizan para satisfacer las necesidades de recursos de los distintos actores de una economía. 

Para que exista tal sistema se necesita de demandantes de dinero; en esta posición se encuentran las personas, el gobierno y las empresas.

Este sistema financiero está compuesto por varias autoridades de intervención como el congreso, el banco de la república, el ministerio de hacienda y la superintendencia financiera; también, aquí intervienen los mercados donde existen compradores y vendedores de bienes, servicios y factores productivos para intercambiarlos libremente.

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