Afianzamiento ¿Qué es y para qué sirve?

Bill of Lading: ¿Qué es y quién lo emite?

La cláusula de afianzamiento es una herramienta que las entidades financieras imponen a las personas que piden un crédito, con lo cual, el deudor principal responde a la deuda pero también lo hace la tercera persona que es la que afianza ese crédito.

¿Qué es afianzamiento?

El afianzamiento consiste en asegurar un obligación (fianza) con tu propio patrimonio o que una persona que no tiene relación con el afianzamiento, asegure con su propio patrimonio, tu crédito; este tipo de situación se da especialmente entre familiares o conocidos. 

El organismo encargado de realizar los procesos de afianzamiento son las instituciones financieras, previa autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

La dinámica de los afianzamientos se realizan a partir de dos individuos, en la que uno cumple el rol de fiador, que es aquel que asume el compromiso con la entidad acreedora de cumplir con la responsabilidad de pago, si es que el deudor así no lo hiciera.

El servicio de afianzamiento se transforma en una especie de cláusula de protección para los beneficiarios ante la posibilidad de encontrarse con un documento contractual que pueda representar un riesgo para las bases de su economía; mientras que al mismo tiempo las entidades que expiden las fianzas se compromete a cumplir con su parte del trato.   

¿Qué diferencias hay entre afianzamiento y reafianzamiento?

Mientras que en afianzamiento ocurre cuando se establece una fianza (garantía) para asegurar el cumplimiento de una obligación; el reafianzamiento es la instancia en la cual la afianzadora, con el objetivo de minimizar el monto de las pérdidas posibles, cede parte de los riesgos.

Un contrato de reafianzamiento está compuesto por una parte cedente y otra aceptante, en la que se acuerda ceder y aceptar respectivamente, la parte o totalidad de los riesgos implicados y llegando a un acuerdo de cómo será el reparto de esa asunción ya sea de las primas de las póliza de fianza y también el pago por las responsabilidades derivadas de estos riesgos que se asumen, que son los pagos de las reclamaciones cubiertos por la póliza. 

¿Qué es la capacidad de afianzamiento?

Una línea de afianzamiento permite a las empresas la capacidad suficiente para garantizar sus contratos a corto o largo plazo, así como expedir fianzas a la brevedad agilizando trámites y beneficiando las relaciones comerciales.

¿Qué es una constancia o carta de afianzamiento?

Una carta de afianzamiento es aquel documento donde figura el compromiso de pago que viene de la mano de un agente externo, que a su vez, asume esta responsabilidad y que debe hacer efectivo ese compromiso con una firma autógrafa ante el banco y el deudor. 

Esta carta expresa la garantía de que si el deudor no puede hacerse cargo o pagar sus obligaciones, el banco responderá por él. 

Esta constancia o carta de afianzamiento tiene las siguientes características: 

  • tiene una vigencia de un año que puede extenderse, siempre y cuando cumpla con los requisitos de una evaluación anterior. 
  • el deudor está sujeto al riesgo de percibir acciones legales por parte del acreedor. 
  • no está sujeta a revocación y su efectividad depende de la anticipación con la que el beneficiario la requiere; para esto debe adecuarse a los plazos de tiempo estipulados. 

Los requisitos para obtener una carta fianza

  • al solicitar el servicio debes hacerlo en la misma entidad financiera del que eres cliente   
  • debes contar con la aprobación de una línea de crédito para llevar a cabo el trámite de carta fianza, ya que es un requisito indispensable. 
  •  completar el formulario de la carta fianza
  • completar el pagaré en favor del acreedor
  • debes contar con el contrato requerido para este tipo de servicios con la debida firma ya que será la única manera de obtener la carta fianza. 
  • el fiador te solicitará una serie de documentos, los que debes presentar sin miramiento alguno. 

¿Qué es un contrato múltiple de afianzamiento?

Un contrato múltiple de afianzamiento es el documento que presenta el solicitante de la póliza de fianza para su aprobación y la expedición de la misma. 

Este documento es un acta de compromiso por parte del solicitante de cumplir con lo pactado allí además de ofrecer cierto tipo de garantías dependiendo de la fianza, aunque las más solicitadas son las fianzas en el ámbito inmobiliario. 

En el mercado existen distintos tipos de fianza por lo que su contenido es tan variable como su tipología; en ellas puedes encontrar los siguientes datos: 

  • Número de contrato.
  • Monto de la fianza aunque hay casos en donde figura más de un monto. 
  • Declaraciones, tanto de la Afianzadora, como del fiado y obligados solidarios en caso de que apliquen.
  • Cláusulas del contrato. Incluyen todas las obligaciones pactadas en la póliza de fianza y su relación con el contrato fuente.
  • Firmas de todas las partes del contrato de fianza. 

¿Qué es un contrato de afianzamiento mercantil?

Por definición, el Contrato de Afianzamiento Mercantil  es aquel que obliga el pago de una cantidad determinada de dinero, denominada Prima, el cual debe ser asumido por un sujeto denominado Fiado ante un beneficiario, bajo los términos pactados en la póliza. 

Este contrato debe estar debidamente controlado y autorizado por el Gobierno y organizado para tal efecto. 

¿Qué es un seguro de afianzamiento?

Los seguros de afianzamiento son herramientas utilizadas como garantía por parte de personas o empresas para respaldar sus bienes además de garantizar el cumplimiento de sus obligaciones para con sus clientes, los cuales pueden contratarlo mediante el ámbito público o privado. 

Este proceso es realizado a través de contratos en los que se establecen los beneficiarios y todas las cláusulas así como las garantías pactadas, las que la compañía deberá cumplir; en definitiva, los seguros de afianzamiento brindan un respaldo para ambas partes asegurando el cumplimiento de todo lo detallado en la fianza. 

En México los seguros de fianza son un producto de gran importancia tanto para la compañía así como para aquellos clientes que desean asegurar y cuidar de sus bienes; con lo que obtendrán la certeza de que este servicio vela por el interés personal de los asegurados. 

¿Qué es una línea de afianzamiento?

Una línea de afianzamiento responde a una especie de precalificación que se realiza para que ambas partes del contrato de fianza puedan conocer de manera anticipada de la solvencia máxima por la que la afianzadora otorgará fianzas al cliente; a su vez, este importe puede ser utilizado en una o en varias fianzas.

La línea de afianzamiento es comparable con una línea de crédito ya que en ambas está disponible esa cantidad de dinero para que el cliente haga uso de él ante la necesidad de contratar fianzas. 

Pero a diferencia de la línea de crédito, la línea de afianzamiento tiene una vigencia más corta que dependerá en su totalidad del comportamiento financiero del cliente además de otros factores.