Buró de crédito: ¿Qué es?

Indicadores de Compromiso (IOC): ¿Qué es y para qué sirve?

A la hora de obtener una nueva tarjeta de crédito, pedir un préstamo en una entidad bancaria, querer comprar un auto en cuotas o, incluso, buscar un nuevo trabajo, hay un elemento que se repite. El buró de crédito. Automáticamente se piensa en deudas. Pero ¿cómo funciona y qué es?

¿Qué es el buró de crédito?

El Buró de Crédito es una empresa privada, independiente de instituciones gubernamentales, financieras o comerciales. Su verdadero nombre es Sociedades de Información Crediticia. Concentra a las empresas que están afiliadas al Buró de Crédito para proporcionarles datos sobre la forma en que las personas físicas o asociaciones se manejan en cuanto a sus créditos.

No es necesario ser un deudor para figurar en él. Los datos que ahí se pueden encontrar es si la persona, física o moral, paga a tiempo los préstamos que reciben. Estos pueden ser créditos hipotecarios, automotrices, personales o tarjetas de crédito. Incluso los pagos a los servicios tales como televisión, internet, agua, gas o luz.

Todas aquellas personas que hayan recibido un préstamo quedan registradas en el Buró de Crédito. No solo figuran quienes no pagaron por algún motivo. La empresa recaba la información con el objetivo de generar un historial crediticio, sin importar si este es bueno o malo.

Los datos guardados en el Buró de Crédito no son públicos. La confidencialidad solo se interrumpe cuando la información es solicitada por las empresas afiliadas o, llegado el caso, por la propia persona. Para que las empresas puedan tener acceso a los datos debe existir una autorización de parte de quien fuera a ser “investigado”.

El Buró de Crédito emite una calificación sobre las personas que se encuentran en su base de datos. La misma no es definitiva, ya que con el correr del tiempo, este puede variar para bien o para mal. De esta manera no es definitivo quien tiene una buena calificación como tampoco lo es quién, por alguna deuda impaga, recibe una mala.

¿Cuántos tipos de Buró de Crédito hay?

En México hay tres Sociedades de Información Crediticia. La llamada Buró de Crédito en realidad tiene otro nombre: Trans Union de México. Es la única que trabaja con personas físicas. Las otras dos están destinadas a personas morales o empresas. Estas son: Círculo de Crédito y Dun & Bradstreet.

Las tres son empresas privadas que reciben reportes con información sobre préstamos o historiales crediticios de parte de bancos o entidades financieras. Su finalidad, para cualquiera de las tres, es tener un reporte de los riesgos que asumen las entidades que otorgan créditos.

¿Cómo ver tu buró de crédito?

Existen dos formas de poder acceder a tu Buró de Crédito. Les recordamos que los datos dentro de la Sociedades de Información Crediticia están disponibles para las propias personas sobre las que se archiva la información. No es necesario pagar para poder ver tus propios datos.

Uno de los mecanismos para poder encontrar tu Buró es a través de la Condusef, es decir la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. La Condusef es una institución gubernamental que vela por los derechos de quienes utilizan servicios financieros. Ellos mismos ofrecen la posibilidad de acceder a los datos. Se puede hacer por internet o en alguna de las oficinas de la institución. Es necesario llenar un formulario donde se autoriza a la Condusef a pedir el reporte de tus datos.

El otro camino, recomendado por la propia institución pública, es ingresar a las páginas web de las propias Sociedades de Información Crediticia: www.burodecredito.com.mx o www.circulodecredito.com.mx. El reporte puede ser solicitado de manera gratuita una vez por año.

¿Cómo puedo saber si estoy en buró de crédito en Coppel?

Consultar el estado de cuenta en Coppel es sencillo. Puede hacerse desde cualquier parte y desde internet. Es necesario ingresar a la página web de Coppel. Luego ingresar la cuenta personal. En el caso de no tener una con un correo electrónico y el número de cliente es suficiente para abrirla. De forma automática se recibe un mail para activar la cuenta. Por último hay que iniciar sesión. Este paso es sencillo, solo hay que ingresar el número de cliente. Ya dentro de la cuenta se debe ir a la información personal, ingresar el número de cliente y la fecha de nacimiento. De esa manera se accede al estado de la cuenta en Coppel.

La otra opción es volver al paso anterior. En primer lugar solicitar el reporte, tanto en Buró de Crédito, en Círculo de Crédito o en la Condusef. Luego, con el informe en las manos, revisar una por una las empresas hasta encontrar el caso particular de Coppel.

¿Cuánto tiempo te deja Coppel en buró de crédito?

Cómo se dijo durante toda esta nota, el Buró de Crédito es una entidad que tiene registradas a las personas que solicitan un préstamo o utilizan tarjeta de crédito. Es decir, una vez que ingresaste en el sistema financiero ya no se puede salir. Pero esto no es malo. Depende, de las deudas que puedas llegar a tener si la calificación es negativa o positiva.

Lo que sí varía es cuánto tiempo puede durar una mala calificación. Esto depende exclusivamente del tiempo que se demore en saldar la deuda o en llegar a un acuerdo con la entidad financiera, banco, tarjeta de crédito o empresa con la cual se haya contraído.

En el caso de no tener deudas también seguirás figurando en el Buró de Crédito, pero con una buena calificación. Esto significa que quienes consulten tu comportamiento deudor estarán dispuestos a darte créditos o préstamos.

¿Qué pasa si no pago lo que debo en Coppel?

En el caso de no poder saldar la deuda con Coppel, o cualquier otra entidad de préstamo, deberás esperar una determinada cantidad de tiempo para poder salir de las calificaciones negativas en el Buró de Crédito. A mayor es la deuda más cantidad de años tomará que dejen de considerarte poco confiable para préstamo.

Los valores en los que se mide el valor de la deuda están en UDIS. Una unidad de medida que actualiza el valor del dinero respecto a la inflación. Periódicamente el Banco de México estipula cual es su relación con el peso. Los plazos son los siguientes:

·         Luego de un año se eliminan las deudas menores a 25 UDIS.

·         Luego de dos años se eliminan las mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS.

·         Luego de cuatro años se eliminan las mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS.

·         Luego de seis años se eliminan las mayores a 1000 UDIS. Para que esto suceda la deuda debe ser menor a 400 mil UDIS, no debe existir delito o fraude en los créditos o que el crédito no esté en un proceso judicial.

¿Cuánto tiempo tiene que pasar para que te manden a buró de credito?

Al día de hoy es muy difícil no figurar en el Buró de Crédito. En todo caso lo más recomendable es mantener una calificación positiva. De esta manera te garantizarás no tener problemas para recibir préstamos, créditos, poder comprar un auto u obtener una nueva tarjeta de crédito.

Pero una vez solicitado cualquiera de estos servicios la persona siempre figurará en el Buró. Lo verdaderamente importante es mantener una buena calificación.

¿Cómo hago para salir del buró de credito?

Existen numerosas páginas web que ofrecen, a cambio de una comisión, borrar el historial del Buró de Crédito. La propia Condusef muestra en su sitio web como muchas de esas son fraudulentas y lo único que hacen es robar dinero o datos a los usuarios. Ya que no es posible borrar los datos de las Sociedades de Información Crediticia.

Lo que si puede hacerse es verificar una vez al año el estado de su cuenta en el Buró. Y en caso de encontrar alguna deuda que no sea real hacer el correspondiente reclamo. De esa manera se limpiará el historial.