Círculo de Crédito: ¿Qué es y quién lo regula?

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Cada vez que vamos a solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, la empresa solicita un informe con nuestros datos al Círculo de Crédito. Mucha gente incluso cree que figurar en él es algo malo. Pero ya veremos que no es así.

En la siguiente nota te contaremos qué es el Círculo de Crédito, cómo funciona, cómo conocer tu propio historial, cuándo te borran de él y muchas cosas más.

¿Qué es un Círculo de Crédito? 

El Círculo de Crédito, como el Buró de Crédito, es una Sociedad de Información Crediticia, o SIC, que se encarga de recopilar y guardar la información y el comportamiento crediticio de los ciudadanos. 

Se trata de una empresa que archiva los datos de todas aquellas personas que alguna vez hayan solicitado un préstamo, recibido una hipoteca, utilizado una tarjeta de crédito, adquirido un auto a través de algún mecanismo que implique recibir dinero y tener que devolverlo. 

Esta información recopilada por el Círculo de Crédito es utilizada por las empresas que otorgan servicios financieros (tarjetas de crédito, bancos, supermercados, empresas de electrodomésticos) para conocer el estado de cuenta con otras compañías por parte del solicitante. 

De esta manera, el Círculo de Crédito, así como el Buró de Crédito, es una empresa destinada a ayudar a otras empresas a conocer el historial y el comportamiento crediticio de los potenciales clientes. Esta clase de compañía permite unificar los criterios y la base de datos de los ciudadanos para su fácil búsqueda. 

Estar dentro del Círculo de Crédito no tiene una valoración positiva ni negativa. Es decir, que el hecho de figurar en su base de datos no significa que tengas una deuda. Todas las personas que alguna vez hayan utilizado un servicio financiero o tomado un préstamo, figuran en el Círculo de Crédito. Pero, a pesar de estar en él, tu valoración puede ser positiva.

¿Cómo puedo sacar el Círculo de Crédito? 

Por lo general los reportes del Círculo de Crédito están pensados y son utilizados por otras entidades financieras para conocer el historial crediticio de un solicitante. Para esto pagan por cada reporte solicitado. Igualmente existe una forma de obtenerlo sin pagar.

Todos los ciudadanos que figuren dentro del Círculo de Crédito pueden acceder a él de manera gratuita una vez al año. Esto sirve para comprobar no sólo tu valoración, sino también para conocer si fuiste víctima de alguna estafa y aun no lo sabes.

Solicitar el reporte del Círculo de Crédito es muy fácil. Solo tienes que comunicarte con la empresa. Puedes hacerlo de forma presencial, telefónica o a través de su página web. En cualquiera de estos casos el Círculo de Crédito solicitará que completes una ficha con tus datos y luego tendrás disponible tu reporte.

Es importante conocer cómo leer el reporte ya que este puede brindarte información muy valiosa sobre tu estado crediticio. No solo por posibles estafas. También puede suceder que algún pago no se haya acreditado y estes figurando como deudor cuando en realidad no lo eres.

En caso de querer solicitarlo por segunda vez en un año el Círculo de Crédito cobrará por brindarte el reporte. 

¿Cuánto tarda en llegar el reporte de Círculo de Crédito? 

A partir del momento en que solicitó el reporte se debe esperar a que la orden sea procesada por la empresa. Así mismo esta debe chequear que los datos ingresados sean los correctos por cuestiones de seguridad para la información de la persona.

El tiempo que puede demorar la llegada del reporte puede variar según el medio a través del cual se haya realizado la solicitud. No es lo mismo la vía telefónica, que por la web o presencial. 

Igualmente podemos decir que el Círculo de Crédito demora como máximo cinco días en entregar el reporte. Esto, claro, si los datos ingresados en la ficha solicitada por la empresa estuvieran bien. 

Así mismo, cabe aclarar, que el plazo de cinco días se refiere a hábiles. Es decir, no cuentan los feriados ni los fines de semana. Y este es el plazo máximo, puede suceder que el reporte sea entregado antes de cumplido este plazo.

¿Cómo pagar Círculo de Crédito? 

El Círculo de Crédito no es una empresa que se dedique a cobrar. Solo archiva y recopila la información de las personas. Es decir, si en algún momento alguien quiere cobrarse una deuda desde el Círculo de Crédito debes denunciarlo a la CONDUSEF, la institución pública dedicada a verificar el buen funcionamiento de estas entidades. 

Para tener un buen reporte en el Círculo de Crédito lo que debes hacer es tener al día los pagos con las empresas que trabajan con el Círculo. Los pagos tienes que hacerlos en las empresas, no en el Círculo. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito, debes pagar las cuotas mes a mes. En caso de que eso te haga figurar de manera negativa, debes saldar las cuentas con la empresa de la tarjeta.

Lo mismo en caso de tener un préstamo o haber adquirido un electrodoméstico a cuotas. Todas las deudas o pagos atrasados debes saldarlos con las empresas correspondientes, nunca con el Círculo de Crédito.

¿Qué empresas están en el Círculo de Crédito? 

La gran mayoría de las empresas mexicanas, o extranjeras con sede en México, figuran y trabajan con el Círculo de Crédito. Ya que esta empresa se ha tornado una herramienta fundamental para la información crediticia de las personas.

Esto significa que tanto bancos como tarjetas de crédito, prestamistas o cualquier compañía que ofrezca un producto a cambio de un pago a plazos o un préstamo, solicitará los servicios del Círculo de Crédito y, a su vez, pondrá a disposición su base de datos.

¿Cuando te borran del Círculo de Crédito? 

Figurar en el Círculo de Crédito no es algo malo. No por estar en su base de datos significa que tengas una deuda o te hayas atrasado en un pago. Todo lo contrario, puedes figurar en él y tener un gran historial. Esto solo depende de tu comportamiento con las entidades financieras. 

No es posible borrarse del Círculo de Crédito ya que una vez que ingresaste, puede ser incluso a través de trabajar con una empresa de celulares, tu historial siempre estará en él. Pero, repetimos, esto no tiene porque ser algo malo.

Existen páginas web que ofrecen borrarte del Círculo de Crédito. No les creas. Esto siempre es una estafa. Si ves una página o alguien que te ofrece borrar tus datos del Círculo de Crédito, lo que debes hacer es denunciarlo ante la CONDUSEF.

¿Cuál es la diferencia entre el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito?

El Buró y el Círculo de Crédito son dos empresas diferentes que se dedican prácticamente a lo mismo. Ambas recopilan y clasifican la información de usuarios crediticios para brindar estos datos a empresas en su mayoría privadas. 

En un comienzo ambas trabajaban con empresas diferentes. Es decir que la compañía 1 se vinculaba al Buró y la compañía 2 al Círculo. Así mismo los reportes que brindaba el Círculo de Crédito a las empresas eran más veloces.

Hoy en día la mayoría de las empresas trabajan tanto con el Buró de Crédito como con el Círculo de Crédito. Así mismo siguen siendo dos empresas diferentes.