Costo Anual Total: ¿Qué es y cómo se calcula?

Planeación financiera: ¿Qué es y cómo funciona?

El CAT es el total de todos los costos que surgen al adquirir cualquier tipo de crédito; ya sea hipotecario, automotriz, bancario o cualquier tarjeta de crédito. 

Este, a su vez, funciona para poder comparar el costo real de distintos financiamientos; por ley todas las instituciones que brindan cualquier tipo de crédito están obligados a mostrar su respectivo CAT aunque según las encuestas el 47% de la población mexicana, no tiene en cuenta esta información al momento de elegir un crédito. 

Si quieres saber más sobre el funcionamiento del CAT, te invitamos a leer el siguiente artículo. 

¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)?

El Costo Anual Total (CAT) engloba todos y cada uno de los costos que existen en la adquisición de cualquier crédito en México; se mide en un determinado porcentaje anual sobre el total de cada crédito. 

Generalmente, en créditos hipotecarios (que son créditos de alto valor y tiempo de vida) el CAT varía muy pocos puntos porcentuales, por ejemplo de 10 % a 12 % y aunque sea un pequeño incremento, este se ve reflejado en un aumento considerable de la mensualidad. 

El CAT no incluye el Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA) ni otros elementos, ni establece la periodicidad o frecuencia de pago. 

¿Cómo se calcula el Costo Anual Total (CAT)?

Para comenzar a calcular tu CAT, es necesario que cuentes con la siguiente información para hacerlo: 

  • Monto total del crédito
  • Tasa de interés anual
  • Pagos periódicos (los períodos que contempla el pago de los créditos puede ser semanal, quincenal, mensual, bimestral, trimestral, anual o en un solo pago) Este tipo de información debe ser comunicada con claridad, por parte de la entidad bancaria. 
  • Cargos adicionales

En el Costo Anual Total se contempla la diferencia entre lo que recibes de crédito y lo que terminas pagando por él

Si quieres calcular el CAT para tu crédito puedes ingresar al portal del Banco de México, que cuenta con una calculadora de CAT en línea; lo único que debes hacer es ingresar los datos de tu crédito. 

¿Para qué sirve el CAT?

Teniendo en cuenta que el CAT es el porcentaje del costo total del crédito solicitado; su función radica en que puedas comparar entre las opciones que tienes al alcance, los gastos y comisiones relacionados al mismo, de tal manera que, como cliente, puedas tomar la decisión al momento de asumir un crédito. 

¿Cómo funciona el CAT en un préstamo?

El CAT es un claro indicador del costo real de un préstamo o crédito, y es esto lo que te puede ayudar a decidir entre uno u otro; este es una manera de calcular y visualizar cómo funciona el CAT en un préstamo. 

Por ejemplo: Roberto requiere de un préstamo personal de $10.000, el cual pagará en un plazo de 12 meses con un interés anual del 20 % y una comisión de apertura de $500. Por lo que al finalizar el crédito, Roberto pagará $12.500 en total, es decir que el CAT de este préstamo es del 25%. 

¿Qué significa un CAT alto?

Debes saber que muchas veces, los porcentajes de los ítems contemplados en el CAT pueden variar de un producto a otro; por lo que al momento de elegir entre una tarjeta de crédito u otra debes tener en cuenta el uso y manejo que le das a la misma. 

Si al momento de elegir una tarjeta ves que tiene un CAT  alto, no significa necesariamente que su tasa de interés sea elevada sino que el incremento puede ser producto del monto alto de sus comisiones.