Créditos para emprendedores ¿qué es y cómo se obtiene? 

Bono convertible: ¿Qué es y cómo se calcula?

Contar con un crédito cuando eres un emprendedor es una oportunidad para impulsar tu negocio, pero para ello debes estar muy seguro de poder solventar ese crédito, sobre todo en los comienzos.

Para saber más sobre los créditos para jóvenes emprendedores, te invitamos a que leas el siguiente artículo. 

¿Qué son los créditos para emprendedores?

Los créditos para emprendedores son una herramienta estatal que fomenta el comercio nacional y amplía las posibilidades de trabajo y progreso. 

El beneficio de estos créditos para emprendedores es que al ser una sociedad financiera de objeto múltiple los que los otorgan, aquellos que lo adquieran están exentos de pagar IVA o algún otro tipo de interés.  

¿Cómo se obtiene un crédito para emprendedores?

Para acceder a un crédito para emprendedores o para cualquier otro préstamo necesitas contar con los siguientes requisitos: 

  • Datos personales
  • (CURP) Clave Única de Registro de Población 
  • Presentar Identificación oficial (INE, pasaporte o cédula profesional).
  • Contar con comprobante de domicilio de la Ciudad de México.
  • Contar con comprobante de Capacitación
  • Proporcionar un número telefónico y correo electrónico.
  • Domicilio.

¿Qué tipo de créditos para emprendedores existe?

Para acceder a cualquier tipo de crédito tanto el que otorga como quien recibe el crédito debe estar radicado en la Ciudad de México. 

  • Financiamiento de Microcréditos para Actividades productivas de Autoempleo

Se trata de un microcrédito al que puede acceder una sola persona o un grupo pequeño; su desarrollo es escalonado en cinco niveles ya que permite un acceso a un monto mayor a medida que se vayan cancelando los créditos anteriores. 

Las solicitudes contemplan montos desde los $3000 hasta los $25.000 y las facilidades de pago constan de 6 a 18 cuotas las cuales deben liquidarse cada 15 días, es decir, son de pago quincenal dependiendo del nivel al cual pertenezcas. A su vez, estos créditos suman una tasa de interés fija del 0.25% sobre el total de cada cuota.

  • Financiamiento para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa

Estos créditos tienen como finalidad el desarrollar y fortalecer las MIPyMEs (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) para acrecentar su capacidad de producción y económica. 

Para este tipo de microempresas los montos crediticios oscilan desde los $100.000 hasta los $300.000, en cuanto a las pequeñas empresas los montos van desde los $100.000 hasta los $400.000 y por último, para las medianas los montos van desde los $100.000 y alcanza un máximo de $500.000.  

  • Financiamiento para el Emprendedor

En estos tipos de financiamiento se contemplan aquellos emprendedores que deseen comenzar con una empresa o avanzar con un negocio ya instalado en las áreas de desarrollo e innovación en tecnología o bien, dedicándose a los sectores económicos más comunes o tradicionales, podrán solicitar estos montos: 

  • Un primer crédito se puede solicitar por los montos desde $25.000 hasta los $100.000, el cual deberá ser abonado a través de una cuota mensual durante 24 meses.
  • Un segundo crédito, podrá acceder a un monto que va desde los $100.000 hasta los $200.000, en este caso el crédito deberá ser liquidado a los 36 meses. 

Para ambos créditos se calcula una tasa de interés anual y fija del 6%. 

  • Financiamiento para Mujeres Emprendedoras y Empresarias

Esta clase de financiamiento tiene como objetivo el impulso de aquellas mujeres que desean alcanzar la autonomía económica y de esta manera acortar la desigualdad entre las remuneraciones percibidas por hombres en relación a las mujeres y a través de créditos que ayuden a consolidar sus emprendimientos o un mayor acceso a bienes y tecnología.   

Como hemos desarrollado anteriormente, hay ciertos créditos que se dan de manera escalonada y en niveles, en este caso en particular se dan en cinco de ellos. Estos niveles parten desde los $5.000 hasta los $25.000 a saldarse en cuotas que se extienden en períodos desde los 8 hasta los 18 meses que a su vez deben abonarse cada quince días y se le agrega una tasa de interés del 0.25% sobre el total del monto crediticio. 

Por otra parte, para aquellas mujeres empresarias se otorga un crédito especial que va desde los $100.000 hasta los $500.000 y que deben liquidar terminados los 60 meses de su duración. 

  • Financiamiento para la comercialización

Los montos para aquellos que se dedican a comercializar insumos rurales van desde los $10.000 hasta los $150.000 y aquellos que se dedican al mercado público pueden requerir hasta $25.000. Para los mercados públicos ambulantes, el préstamo se otorga desde los $6.000 hasta los $20.000.

  • Financiamientos para sociedades cooperativas y empresas culturales

Los créditos para estos sectores se dividen entre aquellos que son otorgados a las cooperativas con un monto que va desde los $25.000 hasta los $300.000 y a las empresas dedicadas a la cultura las cuales pueden disponer de un crédito de hasta $200.000. Para ambos sectores, los créditos piden la liquidación total a los 36 meses de otorgado y cuenta con una tasa anual del 6%. 

¿Dónde dan crédito para emprendedores?

En el Estado de México se encuentran disponibles diversas fuentes para financiar a aquellos emprendedores y PyMES que les permita darle un impulso a su negocio; sin embargo, no es tan fácil ya que se evalúa la solvencia del negocio y si podrás cumplir con los pagos que se te imponen. 

Las opciones disponibles son las siguientes: 

  • Bancos

Estas instituciones son a las primeras que recurrimos cuando queremos acceder a un crédito, sin embargo, muchas veces no es la mejor opción. 

Si bien todas las entidades bancarias mexicanas tienen la capacidad de otorgar créditos para PyMES, la mayoría establece tasas de intereses que se deben pagar mes a mes; en este caso, si te atrasas en los pagos, el monto total del crédito se hará mucho más alto.

Los montos a requerir dependen de tu capacidad de pago y del motivo por el cual lo necesitas como comprar materia prima o aumentar la capacidad de producción, pero estos oscilan entre los $20.000 a los $2.000.000 

Ten en cuenta que si tu negocio no da ganancias como habías pensado, deberás terminar de pagar el crédito hasta cancelarlo. 

Antes de decidirte por esta opción, considera que si por desgracia tu negocio fracasa, tendrás que seguir pagando el crédito hasta liquidarlo.

  • Triple F

Estas siglas son para identificar a la opción de financiación denominada “Friends, Family and Fools” (Amigos, Familia y Tontos) que consiste en pedir dinero a tus amigos y familiares para comenzar con tu negocio. 

Al no contar con un historial crediticio que te sirva de respaldo, esta opción es la más elegida para darle comienzo a tu camino dentro del mercado; sin embargo, no puedes acceder a montos tan altos como los que te otorga el banco por lo que debes estar bien consciente en qué le darás la utilidad. 

  • Venture Capital

Quizás esta opción no es la más recomendable para emprendedores que recién han comenzado un negocio ya que consiste en un capital de riesgo, es decir, que un conjunto de inversionistas invierten dinero en la financiación de PyMES y a cambio reciben cierto porcentaje proveniente de las acciones. 

Por otra parte, este tipo de financiación son tomadas por aquellos emprendedores que han comenzado de manera reciente; sin embargo, se debe tener cuidado al optar por esto ya que implica un riesgo para los inversores además de que estos pueden aprovechar la situación y quedarse con un porcentaje alto dentro de tus acciones. 

¿Qué bancos otorgan crédito para emprendedores?

Los bancos mexicanos que ofrecen crédito para emprendedores con buenas tasas de interés para aquellos que recién comienzan son: 

  • BBVA México
  • Citibanamex
  • Santander México

¿De qué se trata el programa Mi primer crédito para jóvenes emprendedores?

Este programa denominado “Mi primer crédito” o “Crédito Joven” fue impulsado por el Gobierno Nacional a través de la Secretaría de Hacienda y Nacional Financiera y sostiene como objetivo otorgar una ayuda económica a jóvenes emprendedores de entre 18 y 30 años; los montos para estos emprendedores van desde los $50.000 hasta los $150.000 cuya inversión implique la ampliación del negocio o el comienzo de uno. 

Depende del monto del crédito solicitado el plazo para cancelar el crédito puede extenderse hasta 4 años, con un periodo de gracia de 1 año para el pago de la totalidad con una tasa de interés mínima del 9.9%

Uno de los requisitos fundamentales es que aquellos que quieran acceder al crédito deben haber cumplido las 20 horas de capacitación impartida por la Red de Apoyo al Emprendedor o INADEM. 

Gracias a este curso y capacitación, los jóvenes pueden formarse en cuánto a qué se necesita para empezar un negocio propio, además de brindarle herramientas para establecer un propio modelo de emprendimiento, coordinar un plan financiero y la puesta en funcionamiento del negocio; todo esto es expuesto en el tutorial “Cómo obtener crédito en un banco” bajo diseño de NAFIN.   

Cuando termine la capacitación y se acredite, los documentos requeridos serán enviados al banco elegido para empezar el proceso de selección; hoy en día los bancos en la nómina son Santander, Banamex y BBVA-Bancomer.