Endosar un cheque: ¿Qué es y cómo se hace?

Pagaré: ¿Qué es y cómo se utiliza?

En ocasiones nos pagan un servicio o trabajo con un cheque. Pero no queremos ir a cobrarlo sino utilizarlo para pagar otra cosa. O también puede suceder que recibamos un cheque y que este tenga una leyenda escrita en su reverso. Esto es un cheque endosado.

El endoso es una acción que se realiza para transmitir los derechos de cobro de un documento a una nueva persona. Suele realizarse para pagar deudas u obligaciones a terceros sin necesidad de depositar el cheque o retirar el dinero por ventanilla.

En la siguiente nota veremos qué es endosar un cheque, cómo se realiza, cuántas veces se puede hacer, qué cheques se pueden endosar y qué requisitos son necesarios.

¿Qué es endosar un cheque? 

El cheque es un documento bancario. Otorga un derecho a quien lo recibe y una obligación a quien lo emite. Como el cheque es una herramienta de crédito, quien lo realiza está ordenando a una entidad bancaria, con la cual opera y en la que tiene fondos, que abone una determinada cantidad de dinero al tercero, persona física o moral, a quien se le otorgó el documento.

Estos documentos suelen realizarse a nombre de una persona particular, aunque también pueden ser “al portador”. En ambos casos el cheque puede cambiarse por efectivo en la entidad bancaria que lo emitió. Esto puede realizarse ingresando el dinero a una cuenta bancaria o, directamente, por efectivo en una ventanilla de la entidad.

Pero, en ocasiones, quien recibe el cheque no necesariamente busca cobrarlo. Ya que, los poseedores de cheque, suelen utilizarlos para abonar otras obligaciones. De esta manera, en lugar de depositar el cheque para luego pagar lo que se debía, directamente se utiliza el endoso. De esta manera la persona se ahorra un paso. 

Endosar un cheque le permite a su dueño, derivar el derecho al cobro que le realizaron a otra persona. Esto, claro está, no se puede realizar con cualquier cheque ni un número ilimitado de veces. Pero suele ser una herramienta financiera, principalmente, destinada a cubrir erogaciones de proveedores. 

Esto es, una persona emite un cheque para abonarle a un proveedor. Luego este mismo proveedor endosa el cheque para otorgarle el derecho al cobro a una nueva persona.

¿Cuál es el significado de endosar? 

La acción de endosar no solo está vinculada al ámbito bancario, de la contabilidad o la economía. En realidad, endosar significa ceder a otra persona una tarea que no se quiere realizar. Todo lo contrario a la idea de un cobro.

En el caso de los cheques, lo que se cede es el cobro de una obligación que han contraído con la persona que realiza el endoso. 

En otras palabras, endosar es otorgarle a otra persona una letra de cambio, cheque o pagaré, realizado a nombre de una persona y cedido a otra para que ésta realice el cobro. Esto se realiza a través de escribir una determinada leyenda, puede variar según la entidad bancaria, en el dorso o reverso del documento en cuestión.

¿Cómo se endosa un cheque? 

La forma de endosar un cheque puede variar según la entidad bancaria que haya emitido el documento. Puede variar la leyenda que deba escribirse, algunos datos que deban ser rellenados o alguna otra cuestión formal, pero hay mecanismos que son universales para todos los endosos. 

Debes tomar el cheque que te han otorgado. Verás que al reverso del mismo hay líneas donde se pueden completar algunas informaciones. El cheque debe ser puesto de manera vertical. Debes tener cerca un bolígrafo, ya que los endosos se escriben de puño y letra. 

Al reverso de los cheques suele figurar la leyenda “endosar o pagar a la orden de”. Debajo de la misma debes incluir la información que se solicita en el mismo. Esto suele ser Nombre, número de identificación, en ocasiones dirección y a veces el teléfono de la persona beneficiaria del endoso. 

Para terminar la operación debes firmar debajo de los datos que acabas de completar.

Ejemplo 

Toma el cheque que desees endosar. Ponlo al reverso y de manera vertical. Debajo de la leyenda “endosar…” completa la información que requiere el documento. Luego pon tu firma. Listo, el cheque ya estará endosado.

¿Cuántas veces se puede endosar un cheque? 

La cantidad de veces que se puede endosar un cheque varía según qué clase de cheque es. Ya que hay algunos cheques que pueden endosarse solo una vez, mientras que hay otros que el endoso se puede realizar en dos oportunidades. Esto debes saberlo de antemano, ya que si endosas dos veces un cheque solo podía ser endosado una vez, este se anulará y deberán volver a emitirlo.

Los cheques comunes, es decir aquellos que pueden ser cobrados en cualquier momento, solo pueden ser endosados una sola vez. Si se lo endosa en más de una ocasión, entonces el mismo será anulado.

Los cheques que son para pagos en diferido, es decir aquellos que estipulan una determinada cantidad de tiempo antes de su cobro (Cheque a noventa días, cheque a sesenta días). En este caso los cheques pueden ser endosados en dos ocasiones. 

¿Qué requisitos se necesita para endosar un cheque? 

Para endosar un cheque, en primer lugar, este debe estar a nombre de la persona que se dispone a realizar el endoso. Solo el titular del documento tiene derecho a realizar esta acción. Caso contrario el mismo quedará anulado. Por otro lado también debe asegurarse que esa clase de cheque pueda endosarse y que no se haya realizado previamente. 

Si el cheque cumple con todos estos requisitos, entonces lo único que será necesario por parte de la persona que realizará el endoso es que complete los datos con una caligrafía legible y que lo haga en base a la información solicitada. Además su firma tiene que coincidir con la que se encuentra registrada en las entidades bancarias.

¿Qué leyenda hay que poner para endosar un cheque? 

La leyenda que se debe escribir para poder endosar un cheque varía según las entidades bancarias. Es decir, cada banco suele tener sus propias especificaciones. Sin embargo, en este caso podemos distinguir dos leyendas que suelen ser las más utilizadas y aceptadas a la hora de realizar un endoso.

Por un lado los bancos suelen aceptar “Cedo los derechos del presente documento a…” seguido del nombre, y los datos requeridos por el la institución, del nuevo titular del cheque.

También puede utilizarse y ser aprobado por las entidades, la frase “endosar o pagar a la orden de…” nuevamente seguido del nombre, o los datos que requiera el banco, del poseedor del derecho a cobrar ese documento.

¿Cuáles son los cheques que se pueden endosar?

Por último es necesario aclarar que no cualquier documento de este tipo se puede endosar. Existen cheques que por ley se anulan si son endosados, ya que esto no es posible.

Los cheques que pueden ser endosados son aquellos realizados “al portador” y, también, los pagarés. En el caso de los cheques comunes, como ya dijimos previamente, sólo pueden ser endosados por única vez. En caso de repetir esta acción se consideran anulados.

A su vez, existen cheques que directamente indican si pueden o no ser endosados. De esta manera el portador del mismo se ahorra incurrir en un error. En estos casos los documentos suelen incluir la frase “cheque no negociable” o “cheque no endosable”. Cuando se trata de esta clase de cheque, el derecho al cobro no es transferible a otra persona.