Fintech: ¿Qué es y cómo funciona?

Pasarelas de pago: ¿Qué es y cómo funciona?

En los últimos años los avances tecnológicos y las nuevas herramientas de consumo han modificado nuestros hábitos en puntos que no hubiéramos imaginado. Hoy compramos a través de los teléfonos celulares, hay aplicaciones que tienen tarjetas de crédito, otorgan préstamos o tienen su propia moneda.

Estas modificaciones en nuestra vida económica y financiera, en gran medida, están relacionadas a las empresas fintech. Está clase de emprendimiento virtual y financiero, está cambiando los hábitos económicos a nivel mundial. A tal punto que los países debieron cambiar legislaciones a partir de estas.

En la siguiente nota veremos qué son las Fintech, cómo operan, para qué sirven, qué leyes las regulan, cómo surgieron y qué hacen para estar revolucionando el sistema financiero.

¿Qué es una empresa Fintech? 

Las empresas Fintech surgieron en la última década. Algunas son una reconversión de otras que venían de antes, pero fueron adaptándose a las transformaciones del mercado. La palabra Fintech proviene de juntar, en inglés, los términos finanzas y tecnología. Hace referencia a cualquier plataforma que, a través de la tecnología, brinde más eficiencia a los servicios financieros.

Las Fintech son empresas que brindan bienes, aunque principalmente servicios financieros, mediante la utilización de tecnologías informáticas. Los servicios que suelen brindar son sistemas de pagos móviles, préstamos entre personas, financiamientos colectivos, incluso tarjetas de crédito o monedas propias. 

Las empresas Fintech ofrecen a los clientes poder controlar de manera más eficiente sus finanzas. Además reducen los costos de las transacciones. Por otro lado, el servicio que brindan suele incluir a sectores de la población que quedan fuera de servicios financieros. De esta manera las tarjetas de crédito o cobros virtuales llegan a nuevas personas.

¿Cómo funciona una Fintech? 

Las Fintech funcionan, como su nombre lo indica, a través de plataformas digitales o páginas web. Se han fundado sobre servicios digitales. A través de estas plataformas ofrecen los siguientes servicios:

  • Medios de pago y transferencias: Las Fintech ofrecen como uno de sus principales servicios poder abonar con billeteras virtuales o realizar transferencias con menos complicaciones que los medios financieros tradicionales.
  • Créditos digitales: Estas compañías otorgan créditos a través de sus plataformas siendo estos totalmente virtuales. 
  • Soluciones financieras especializadas: Las Fintech ofrecen un software dedicado a cuestiones contables, que facilitan la facturación y las gestiones financieras de las empresas.
  • Crowdfunding: Permiten realizar colectas entre varias personas para un fin común. 
  • Mercados Financieros: Brindan servicios digitales que funcionan a modo de intermediarios en los mercados de valores o divisas.
  • Estructuras para servicios financieros: Algunas Fintech más especializadas se dedican a evaluar posibles clientes y su perfiles, teniendo en cuenta riesgos, fraudes, verificando identidades. A su vez vigilan el correcto funcionamiento de las aplicaciones bancarias. A esto se le agrega el análisis de Big Data aplicados a los negocios, la ciberseguridad y los medios de pago.
  •  InsuTech: Esta es la tecnología al servicio de la prestación de funciones del sector asegurador. 
  •  Criptomonedas y blockchain: Desarrollan servicios vinculados a blockchain, a través de intermediarios y mercados digitales.

¿Cómo saber si una empresa es Fintech? 

Las Fintech han crecido mucho en los últimos años, en calidad y cantidad. Por lo que es probable que puedas encontrarte con empresas que te den más o menos confianza. De esto dependen las posibilidades de poder ser víctima de una estafa. 

Existen algunos mecanismos para comprobar que la empresa con la que vamos a trabajar es efectivamente una Fintech. En primer lugar esta clase de empresas tienen mecanismos que permiten que los usuarios opinen sobre su experiencia. Esto puedes encontrarlo buscando en internet el nombre de la compañía. Así sabrás cómo fue la experiencia de otros usuarios. 

A su vez los requisitos que te pidan pueden ser un indicador. Si te ofrecen no consultar el Buró de Crédito, por ejemplo, puede indicar que, a través de bajos requerimientos, intenten sumar clientes que de otra manera no accederán a servicios financieros y son permeables a estafas. 

Por último existe una ley que rige a las Fintech, que puedes consultar y verificar que la empresa se encuentre enmarcada en ella y cumpla todos los requisitos.

¿De qué se trata la Ley Fintech? 

A partir de la aparición de grandes cantidades de empresas Fintech, con todos los servicios que estos brindan, principalmente los de crédito y criptomonedas, los estados se vieron obligados a regular sus funciones

De esta manera en México surgió la Ley Fintech, promulgada en 2018. El objetivo de esta es la regulación y control de dos clases de empresas: aquellas que permiten los pagos electrónicos, es decir las que ofrecen billeteras digitales; y las que otorgan la posibilidad del financiamiento colectivo. 

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito Fintech? 

Algunas empresas Fintech, principalmente aquellas que se dedican a créditos o préstamos digitales, han incursionado en el mercado de las tarjetas de crédito. Es así como muchas de estas compañías tienen sus propias tarjetas para ofrecerles a sus clientes. En muchos casos con mejores beneficios que los de las entidades tradicionales.

Las tarjetas de crédito Fintech suelen ser una gran ventaja para aquellas personas que por diversas razones (edad, ingresos o falta de experiencia crediticia) no tienen acceso a servicios financieros. De esta manera pueden generar historial crediticio y obtener su primera tarjeta. 

El funcionamiento de las tarjetas de crédito Fintech es el mismo que el de las tarjetas de crédito tradicionales. Permite comprar a plazos, cobran comisiones y se abonan una vez finalizado un determinado período. 

¿Qué tipos de Fintech hay? 

Las empresas Fintech se han especializado en diversas áreas siempre relacionadas a los servicios financieros digitales: 

  • Finanzas personales: Los usuarios acceden a un cronograma de pagos, gastos mensuales e, incluso, propuestas de inversión, que les permite desenvolverse con mayor orden en la vida económica y financiera.
  • Pagos electrónicos: Son aquellas plataformas que ofrecen la compra y venta de productos o servicios de manera segura a través de una entidad financiera. Su desarrollo de las e-commerce.
  • Criptomonedas: estas son una clase de monedas digitales que tienen la particularidad de no haber sido emitidas por países o Estados. Estas permiten realizar transacciones sin ningún tipo de intermediario y con servicios de inteligencia que permiten hacer operaciones seguras.
  • Crowdfunding: Este sistema es utilizado para recolectar capital para distintas clases de proyecto.

¿Cuántas empresas de Fintech hay en México? 

En 2021 el número de empresas Fintech que trabajan en México registró uno de sus crecimientos más altos. Durante el año que pasó en el país se registró un crecimiento del 16% en empresas vinculadas a los servicios financieros digitales. 

Con este crecimiento del 16% en México operan actualmente más de quinientas empresas Fintech, siendo el número exacto 512.

¿Qué servicios ofrece una Fintech? 

Los servicios que ofrecen las Fintech varían según la especialización que tenga cada empresa. Pero en general podemos distinguir cuatro actividades en las que se enmarcan las Fintech:

  • Financiamiento colectivo de regalías o copropiedad.
  • Instituciones de pago electrónico.
  • Financiamiento colectivo de deudas.
  • Financiamiento colectivo de capital.

Los servicios ofrecidos son utilizados, en su mayoría, para realización de pagos, adquisiciones o realizar transferencias, siempre por medio de plataformas digitales. Las fintech en México operan a través de: pesos mexicanos, monedas extranjeras o monedas virtuales, como criptomonedas.

¿Por qué se dice que una Fintech está revolucionando al sistema financiero? 

La aparición de las empresas Fintech han modificado las reglas de juego para las empresas tradicionales vinculadas a la economía, los servicios financieros o crediticios. Esto se debe a las facilidades que otorgan a sus clientes. 

Pero las Fintech no se han quedado ahí. Han logrado generar moneda por fuera de los estados. Es decir, que hay capitales girando y siendo utilizados que no tienen registros gubernamentales. Es decir que estas empresas han logrado independencias nacionales. 

El sistema financiero, a nivel personal, nacional o empresarial, no es el mismo desde que las Fintech han comenzado a operar.