Hipoteca inversa: ¿Qué es y cómo funciona?

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Todas las personas del mundo están constantemente pensando que sera de ellas el día que se jubilen o se retiren, como sobreviven a un mundo que sufre constantes cambios en la composición del mismo y donde los precios de las cosas suelen subir con variadas alteraciones dependiendo del lugar donde te sitúes, en esa premisa los bancos del mundo han decidido dar un apoyo a todos los adultos mayores pero como siempre este apoyo es denotado por un negocio particular que beneficiara a ambas partes. 

Los bancos han creado y comenzado a implementar la reconocida como hipoteca inversa para la solución de muchos problemas de dinero de gente mayor, por eso en este artículo veremos qué es la hipoteca inversa por que es tan requerida por los mayores de edad, en consiste la misma y que requisitos necesito para pedirla, eso entre muchas otras cosas más.

¿Qué es una hipoteca inversa? 

La variante de la hipoteca conocida como la hipoteca inversa hace referencia al concepto de un tipo de hipoteca en el cual se produce el cambio de dinero por una o un conjunto de propiedades inmobiliarias sin que el antiguo dueño de estas propiedades pierda la titularidad de las mismas.

Es decir que la hipoteca inversa es una operación de índole financiera diseñada generalmente para los adultos mayores es decir los abuelos y abuelas, con el afán de convertir en plata el valor actual de su casa pero sin la obligación de perder los derechos del titular sobre la vivienda, lo que lleva a que el dueño de la vivienda permanezca ante la ley como tal hasta que se muera, una vez que el anterior dueño de la vivienda se muere y bajo el concepto de este tipo de hipoteca se presenta el nuevo dueño este pasa a ser el titular legal de la propiedad.

Esto sucede conforme ninguno de los herederos decida cancelar de alguno de los tipos posibles la hipoteca que fue contraída por los dueños originales de la vivienda en caso de ser así el contrato será hipotecario y no de cambio de titularidad.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

La hipoteca inversa funciona de la siguiente manera, una persona que posee la suficiente edad como para estar jubilado o pensionado solicita a un banco la hipoteca inversa de su casa; estos tasan la casa, la valoran y le dan un préstamo asegurado a la persona que lo solicite el cual será entre un  25 y 50 por ciento del valor total de la propiedad dejando el resto a pagar en caso de que sean los nuevos dueños de la propiedad ya que los titulares de la misma siguen siendo los solicitantes.

Luego de que el banco tasa la casa y le otorga el dinero a la persona titular de la casa se firma un pacto en donde se concuerda que en cuanto los dueños actuales de la casa fallezcan los próximos dueños de la misma serán los prestamistas pero, en caso de que los futuros herederos de la propiedad lo deseen lo único deberán hacer es levantar la hipoteca, asimismo queda consolidada la hipoteca inversa que sirve en su gran función para que los adultos mayores tengan unos ingresos mejores para sus pensiones sin la necesidad de perder su casa de forma en que conservan la titularidad pero aumentan sus ingresos predisponiendo a perder la misma en un futuro cuando ellos ya no estén vivos.

¿Cuándo se puede pedir una hipoteca inversa? 

Para lograr pedir una hipoteca inversa es necesario cumplir dos requisitos muy importantes, el primero de ellos es que debes ser mayor de 65 años o poseer un nivel de discapacidad que supere el 33 por ciento o que posean cierta dependencia de otra índole, es decir deberás demostrar ante el banco que cumples con el requisito de ser jubilado o pensionado para la adquisición de la misma.

El segundo punto que debemos demostrar y cumplir para adquirir una hipoteca inversa es que debes ser el titular o propietario de una propiedad y que debe constar en actas que esta es la propiedad principal de la persona solicitante ya que la hipoteca inversa no se puede aplicar por reglamento a propiedad secundarias que pertenezcan a la persona por mas que esa sea la titular ante la ley. 

¿Dónde se regula la hipoteca inversa? 

En España como en el resto de los países donde se llevan adelante este tipo de hipotecas, estas suelen estar reguladas en una primera gran instancia por las leyes vigentes que corren sobre el mercado hipotecario en general haciendo hincapié en este tipo particular de hipotecas así como también están reguladas por las leyes y organismos que van a controlar y supervisar los movimientos capitales de los bancos que apliquen dichas hipotecas es decir están controladas tanto como un tipo de hipoteca específico, como hipoteca en general y a su vez están reguladas por los entes encargados de supervisar los movimientos de los bancos.

¿Cómo se cancela la hipoteca inversa? 

Para poder cancelar la hipoteca inversa lo que se deberá hacer es como lo que hace este tipo de rentas es darte una cierta cantidad de dinero por mes lo que se hace es que el dueño titular el que pidió la hipoteca puede abonar todos los saldos de las deudas generadas por el otorgamiento de estos préstamos que se iban depositando mes a mes y así cancelar la deuda o los herederos al morir el titular pueden abonar la cantidad de dinero que el banco les prestó a los anteriores dueños titulares obviamente más los intereses anteriormente pactados y así cancelar la deuda. 

En caso que no se tomen ninguna de estas vías el banco va a poner en venta la casa y se resarcirá de la parte que le corresponde de la venta por el dinero prestado y el resto se les repartirá a los legítimos herederos.

Ventajas y desventajas de la hipoteca inversa

Dentro de las ventajas que da la adquisición de una hipoteca inversa podemos encontrar las siguientes:

  1. El dinero que obtengamos de la adquisición de las hipotecas inversas no deberán abonar impuestos, producto que serán vistas como funciones de un préstamo y estas al ser solamente un préstamo no tributan.
  2. La hipoteca inversa es algo muy similar a lo que se conoce como alquiler de la vivienda.

Desventaja de la hipoteca inversa, la principal desventaja de la hipoteca inversa es que al contrario de una hipoteca común donde la deuda a medida que pasan los años va disminuyendo aca a medida que pasan los años la deuda va incrementando de manera considerable, es decir cuanto más tiempo tengamos más tendremos que pagar.