Inversión financiera: ¿Qué es y para qué sirve? 

Cobertura financiera: ¿Qué es?

Las inversiones financieras son un complemento tanto para empresas como para particulares, ya que representan un ingreso extra que puede darse tanto a largo como a corto plazo. 

Para conocer más sobre la inversión, sus tipos y cómo se realizan, te invitamos a que leas el siguiente artículo. 

¿Qué es una inversión financiera?

La inversión financiera equivale a adquirir derechos sobre ciertos activos que en un tiempo cercano, puedan generar algún tipo de ganancia, en una especie de contrato a futuro y puede ser llevada a cabo por una persona moral o física.  

¿Qué factores determinan una Inversión Financiera?

Los factores que determinan la inversión financiera, son los siguientes: 

  1. El objetivo de la inversión: según los expertos financieros existe hay tres objetivos posibles: 
  • Que el capital invertido, se convierte en un activo a lo largo del tiempo.
  • Beneficios de pagos mensuales como una forma de arrendamiento
  • Protección de la inversión 
  1. Crecimiento del capital: este tipo de objetivos solo es posible alcanzar a largo plazo en relación a las inversiones; si se pretende obtener ganancias en un corto tiempo, existe la posibilidad de correr ciertos riesgos. 

En estos casos, contar con un dinero proveniente de rentas puede ser la opción más viable para aquellos pequeños negocios que buscan un complemento a sus ingresos y les permita un pasar más holgado. 

Como un ejemplo de este tipo de factor, son aquellos que poseen un inmueble, terreno o vivienda y deciden ponerlo en alquiler y de esta manera generar un ingreso periódico antes que percibir una suma elevada de dinero.

  1. Horizonte temporal: esto se relaciona directamente con el tipo de inversión que se quiere hacer, con su objetivo y con los riesgos que supone la misma, ya que el tiempo que se plantea el inversor para visualizar sus ganancias dependen si los quiere a corto o largo plazo. 

Claramente, aquellas ganancias que se desean generar en un plazo corto de tiempo suponen riesgos más altos en comparación con aquellas que se generan en plazos más largos.  

En las inversiones lo importante es la diversidad de los activos sobre los cuales invertir, ya que cuanto más diversos sean, más las posibilidades de amortiguar ante la caída de alguno.

  1. Comportamiento histórico: uno de los aspectos más importantes es la observación del comportamiento del activo en el último tiempo, ya que esto es un indicio sobre si invertir en él o no.
  1. Riesgos: este es uno de los aspectos más importantes de las inversiones que motivan a los inversores a elegir una opción sobre otra; en este caso, la rentabilidad es mayor cuando el riesgo también es alto.
  1. La liquidez: esto hace referencia a la capacidad de inversión que poseen los activos, lo que  a su vez indica cuánto dinero representan cuando se hagan efectivos.

Ejemplo 

Un ejemplo sencillo es el de la inversión en plazos fijos bancarios. 

Supongamos que Mariana deposita parte de su capital en un plazo fijo que en el lapso de seis meses le generará una ganancia del 9% por mantener su dinero en esa entidad financiera. 

¿Qué tipos de inversión financiera existen?

En el campo de la inversión hay diferentes tipos de ella: 

  • Inversiones de renta fija: este tipo de inversión es de baja rentabilidad y a su vez, implica un riesgo calculado debido a que el que emite las herramientas financieras se ve obligado a pagar un monto por la renta de dichas herramientas o instrumentos. Este modo de invertir es recomendado para aquellos que no tienen demasiada experiencia en este ámbito. 
  • Inversiones de renta variable: este es el caso contrario de la renta fija e implica un riesgo mayor ya que no es posible calcular la rentabilidad de lo invertido. 

Por lo que puede suponer ciertas oscilaciones en cuanto a su rendimiento. 

  • Inversión en bolsa de valores: este tipo de inversión es recomendable ya que no se necesita contar con un gran capital para acceder a la compra de acciones; además, es un instrumento que permite financiar proyectos porque implica un dinero extra. 
  • Inversión en divisas: este tipo de inversiones es de las más solicitadas debido a que otorga gran liquidez además su capacidad operativa es muy rápida. 

Generalmente representa a las operaciones a corto plazo e implica la compra de monedas extranjeras como el euro o el dólar. 

La inversión en divisas tiene el objetivo de venderlas a un mayor precio que el de compra. 

  • Inversión en materias primas: este tipo de inversión tiene el objetivo de comprar bienes tangibles que puedan ser comercializados por otros de un valor equivalente. 
  • Inversión en bienes inmobiliarios: estas inversiones se encuentran en un nivel superior al de la inversión de divisas, ya que suponen una alta rentabilidad debido a que este tipo de activos no caen en depreciación, es decir, su valor no decae en el tiempo. Estas inversiones pueden convertirse en una inversión de renta fija. 

¿Cómo se debe realizar una evaluación financiera y económica de un proyecto de inversión?

Si se quiere realizar la evaluación de un proyecto de inversión se deben tener en cuenta los siguientes aspectos

1.    Valor Presente Neto (VPN): esto implica la medición del valor de una inversión realizada; además es indicador de si es rentable hacer una inversión o no, para lo que el proyecto debe contar con un VPN positivo. 

2.    Tasa Interna de Retorno (TIR): La TIR es un elemento que calcula la tasa de rendimiento del VPN; si bien no hay una fórmula que permita acceder a este resultado, se llega a este resultado a través del ensayo y el error. 

3.    Método de Periodo de Recuperación: el método de periodo de recuperación indica el tiempo que llevará la recuperación de la primera inversión y en cuánto tiempo logrará un equilibrio. 

4.    Índice de Rentabilidad: este es el indicador principal sobre la viabilidad de la inversión y se calcula sobre los beneficios obtenidos basados en el costo.

¿Qué diferencia hay entre inversión real y financiera?

Las diferencias fundamentales entre la inversión real y la financiera recaen en lo siguiente: 

La inversión financiera no está en relación estrecha con un bien tangible, ya que la inversión se realiza directamente sobre las acciones o la adquisición de algún derecho de una empresa determinada. 

Sin embargo, la inversión real está relacionada, por el contrario, con la inversión en bienes como equipos o elementos industriales, que son clasificados como bienes tangibles. 

Si nos referimos a la inversión financiera esta cuenta con mayor liquidez ya que existe un mercado en el que el intercambio puede hacerse de una manera más fácil y se pueden convertir estos activos en efectivos. 

Por otro lado, hay ciertos elementos del área financiera que brindan liquidez en un periodo corto de tiempo como puede ser el la inversión en el mercado de divisas. 

Caso contrario sucede con la inversión real, ya que al tratarse de un bien tangible, como por ejemplo una vivienda, suele tomar tiempo que esto se convierta en efectivo; esto puede demorar hasta un año. 

¿Qué relación hay entre la estructura financiera y la estructura de inversión?

La estructura financiera empresarial es la construcción de sus pasivos conformadas por recursos externos (cuya representación son las deudas a largo y corto plazo) y aquellos elementos constitutivos del patrimonio neto. 

Los pasivos con los que cuenta una empresa son la representación de esta estructura de financiación.