Ley contra el lavado de dinero: ¿De qué se trata?

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En los medios de comunicación o en los sectores políticos, solemos escuchar hablar sobre el lavado de dinero. Y, con esto, de las leyes y medidas de prevención contra el lavado de capitales. 

El lavado de dinero, también conocido como lavado de capitales, lavado de activos, blanqueo de capitales, blanqueo de dinero o blanqueo de activos, es ese que proviene de actividades ilícitas y se lo intenta reinsertar en el mercado, es decir legalizarlo. 

Para combatir el lavado de dinero los estados suelen destinar una gran cantidad de recursos, económicos o legales. Ya que combatir el blanqueo, también ayuda a seguir la huella de las actividades ilegales de donde provienen esos capitales. 

En la siguiente nota veremos no solo que es el lavado de capitales, sino también qué leyes lo combaten, en qué perjudica el lavado a la economía nacional y cómo erradicarlo.

¿Qué es el delito de lavado de dinero en México? 

En México se considera un delito el lavado de dinero. Esto es la transformación de activos ilegales a legales. Existe un proceso utilizado para encubrir los fondos obtenidos a través de actividades ilegales. Estas pueden ser: tráfico de drogas, corrupción, fraude, venta ilegal de armas, prostitución, piratería o terrorismo. 

El objetivo de esta actividad reside en que el dinero obtenido de estas actividades ilícitas parezca que en realidad provienen de operaciones legales. De esta manera se logra que el dinero circule libremente en el sistema financiero. Esto en ocasiones es utilizado nuevamente para financiar actividades ilegales. 

En México la Ley pena gravemente las actividades vinculadas al lavado de activos. El delito de lavado de dinero se encuentra detallado en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal. 

¿Cuál es la ley contra el lavado de dinero? 

En los últimos años los diferentes estados, particularmente el mexicano, han endurecido sus medidas e instrumentos legales para combatir el lavado de dinero. Estas medidas van en consonancia con una propuesta estatal que facilite instrumentos jurídicos para repeler la delincuencia organizada. Para esto se debe frenar el lavado de dinero, ya que muchas veces el blanqueo de capitales se utiliza para volver a financiar actividades ilícitas.

En el año 2012 se instrumentó una ley para contrarrestar esta clase de actividades. Más precisamente el 17 de octubre del 2012 se creó la ley. Esta es la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita

Esta normativa tiene como finalidad la transparencia y protección del sistema financiero y la economía mexicana. Ya que establece reglas de juego claras a fin de detectar operaciones que tengan involucrados recursos ilegales. Estas medidas y procedimientos están reglamentados dentro de la propia ley. 

En la misma se establece qué actividades son las más vulnerables para el lavado de dinero. Esto es, qué industrias son las más elegidas para el blanqueo ilegal. Por este motivo quienes se encuentren inmersos en esta clase de negocios deben presentar declaraciones al SAT a fin de identificar las transacciones riesgosas de estar vinculadas al lavado.

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¿Que se pretende con la ley de lavado de dinero y cuál es su objetivo? 

El objetivo de esta normativa no es solo detectar aquellos activos que provengan de actividades malhabidas, sino poder seguir la ruta de este para poder llegar hasta las actividades mismas. De esta manera, no solo se lucha contra el lavado de dinero, sino más importante, contra las actividades de las cuales estos provienen. 

Ya que si no se logran erradicar las actividades ilegales que generan los capitales que luego serán blanqueados, estos siempre seguirán existiendo. Para esto el gobierno debe contar con los recursos e instrumentos necesarios para poder combatir esta clase de situaciones.

¿Cuáles son las causas del lavado de dinero? 

Las causas del lavado de dinero provienen de las actividades criminales o ilegales. Las ganancias o beneficios que generan estas operaciones, deben ser blanqueadas o lavadas para reinsertarlas en el sistema financiero o económico. 

Con este fin, lo que se intenta es disimular el origen de estos capitales. De esta manera, lo que se intenta es que las ganancias obtenidas en actividades ilegales parezcan generadas por operaciones legales. 

De esta manera lo que se obtiene no es solo la legalización de los capitales provenientes de actividades ilegales, sino también la posibilidad de obtener mayores ganancias. Y de esta manera generar más recursos para invertir nuevamente en actividades vinculadas al crimen organizado. 

¿Cuáles son las 3 etapas de lavado de dinero? 

El lavado de capitales provenientes de actividades ilegales se realiza en diferentes escalas y etapas. Es decir, existen una serie de pasos para esconder la procedencia de estos dineros y hacerlos parecer como legales. Esto se divide en tres etapas:

  • Colocación: Los beneficios adquiridos en actividades ilícitas suelen ingresar al sistema financiero a nombre de un tercero que los hace pasar por legales. En esta etapa es donde se encuentra la mayor dificultad para su identificación y, por ende, el grado más alto de vulnerabilidad para las compañías financieras.
  • Estratificación: En esta etapa se intenta diversificar las transacciones con el fin de lograr esconder la procedencia de los recursos. La forma de llevar adelante estas actividades es a través de la transferencia de activos a más de una cuenta o la adquisición de bienes o servicios. Su función es lograr borrar las huellas ilegales de estos activos.
  • Integración: Esta es la última etapa del lavado de capitales. Se trata del momento en que los capitales se han “limpiado” o “lavado”, es decir que han perdido su real origen ilegal. Así estos recursos logran insertarse nuevamente en la economía formal, a modo de inversiones en negocios, adquisición de bienes o, incluso, ingresando al sistema financiero. 

¿Qué consecuencias tiene el lavado de dinero? 

El lavado de dinero posee consecuencias nefastas para la política y la economía de un país. Ya que, en muchos casos, estos capitales son utilizados, no solo para actividades ilegales, sino también para la corrupción política

Además de esta manera se provee de más capitales para invertir en actividades ilegales. Por otro lado, se tienen los recursos necesarios para distorsionar mercados financieros, desestabilizar tasas de interés o, llegado el caso, el tipo de cambio de la economía del país. 

¿Qué profesionales intervienen en la prevención del lavado de dinero? 

Para la prevención y eventual erradicación del lavado de dinero, deben intervenir numerosas profesiones vinculadas al estado. En primer lugar, al utilizarse mecanismos legales para su prevención, numerosos abogados intervienen. Así mismo, al estar estas actividades vinculadas a cuestiones contables, deben intervenir economistas y contadores. Por otro lado, los sectores policiales y de prevención del delito forman parte de los equipos de prevención del lavado de dinero. 

¿Por qué la ley antilavado protege la economía nacional?

La ley antilavado busca erradicar el lavado de dinero, ya que este permite a los criminales volcar estos recursos en corrupción y aumento de la violencia. 

Por este motivo, cumpliendo con la ley antilavado o Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, se contribuye a proteger la economía nacional y a la protección del sistema financiero del país.