Seguro de vida dotal: ¿Qué es y para qué sirve?

Seguro de vida dotal: ¿Qué es y para qué sirve?

El seguro de vida dotal es un método de herencia en vida, una forma de ahorro, que garantiza el futuro de nuestras familias, para que puedan contar con la posibilidad de decidir el momento en que obtendrán los beneficios sin que, quien contrata, haya fallecido.

Muchas familias utilizan este método financiero para asegurar la educación de todos sus hijos o para poder generar un ahorro para un futuro, con un periodo de tiempo indeterminado. 

Es un seguro que permite tranquilidad, ya que, sin importar lo que pase, el dinero aportado durante el tiempo contratado será reincorporado ya sea a quien lo contrató (en caso de seguir con vida) o a sus familiares, si el titular se encuentra fallecido al momento de reicindir el contrato. 

¿Qué es el seguro de vida dotal? 

El seguro de vida dotal es una práctica económica la cual con el tiempo descendió su uso pero debería seguir siendo considerada como una opción prudente para asegurar el futuro financiero de nuestros seres queridos, también como una forma de ahorrar.

El seguro de vida dotal suele ser el elegido por costumbre de muchas familias, sobre todo en las familias de clase social alta, al momento de abrir una cuenta de ahorro a nombre de bebés que acaban de nacer.

 ¿Qué es el seguro de vida dotal con ahorro?

Un seguro de vida dotal con ahorro es una forma de recaudar fondos para un futuro para tener dos posibilidades: después del plazo determinado recibir el dinero ahorrado durante el contrato con el seguro o, en caso de fallecimiento de la persona titular del seguro, entregar la suma invertida a su familiar o beneficiario.

Dependiendo de la posibilidad de quien contrata, este tipo de seguro puede ser pagado mes a mes, hasta llegar al ahorro que se desea o hasta cumplir el plazo de tiempo contratado. 

¿Qué se entiende por prima neta de un seguro de vida dotal? 

La prima neta, es el importe que te cobra la aseguradora por cubrir los riesgos que se especifican en el seguro contratado. El importe designado como prima neta debe bastar para que la aseguradora pueda respaldar todos los gastos que emerjan en el caso de tener que hacer uso del seguro contratado. 

La prima neta de un seguro dotal contempla diferentes conceptos que la asegurada utiliza al momento de asumir los riesgos que derivan de la póliza de seguro. Estos conceptos son: 

  • Prima pura: que es el importe mínimo que se necesita para cubrir el riesgo asegurado, si el riesgo por el que se asegura es de gravedad y tiene más probabilidad que ocurra, el importe será mayor. 
  • Recargo de seguridad: Es un importe de recargo en caso de necesitar cubrir las variaciones que puedan surgir sobre el costo anterior mencionado.
  • Gastos de gestión: estos son los gastos que tiene la aseguradora de manera interna. 
  • Gastos de gestión externa: son los gastos a tener en cuenta en los que se deba incurrir externamente en caso de necesitar, como la publicidad o proveedores. 
  • Recargo por beneficio.

¿Qué cubre un seguro de vida dotal?

Un seguro de vida dotal cubre los ahorros, permitiendo que en el caso de que el plazo haya terminado, aunque el titular del seguro siga con vida, se le entrega el monto invertido por todo el período de tiempo que se indicó en el contrato.

Este seguro permite a quien lo contrata y a su familia continuar con el acceso del dinero asegurado, para que sus planes sigan en proceso en caso de fallecimiento o invalidez del titular. Los beneficiarios quedan totalmente cubiertos. Esto permite realizar un ahorro por los años de seguro contratado, contando con la seguridad de siempre tener a disposición el dinero aportado. 

Una vez finalizado el tiempo designado en el contrato firmado por el titular, este y/o su familia tendrán el dinero ahorrado; adicionalmente obtendrán un aporte, que debe ser la pactada al contratar la aseguradora. 

¿Qué es un seguro de vida dotal puro?

El seguro de vida dotal puro es el seguro que no cubre el fallecimiento del titular, en este caso la suma asegurada se paga solamente si quien contrata el seguro sobrevive al finalizar el período pactado en el contrato firmado. En caso de no encontrarse con vida al momento de finalizar el plazo, la aseguradora está limitada a reembolsar el saldo de las primas pagadas, menos los gastos de administración.

¿Cómo se calcula un seguro de vida dotal?

Un seguro de vida dotal se calcula según la edad de quien desea asegurar, su profesión y el monto a asegurar. El año en que nació quien quiera asegurar es lo que va a determinar la esperanza de vida, por lo cuál cuanto más jóven o mayor el tiempo de vivencia, menor es el riesgo para la entidad aseguradora.

Al momento de contratar es muy importante saber que las compañías que aseguran van a exigir que quien contrate el seguro tenga un buen estado de salud. La forma que tienen las compañías de certificar es realizando un cuestionario y reconocimiento médico.

¿Qué es un seguro de vida dotal a corto plazo? 

Un seguro de vida dotal a corto plazo tiene como objetivo el complementar la protección contratada con el plan básico, que es la que cubre al asegurado en caso de fallecimiento y supervivencia a lo largo del plazo del seguro. Este tipo de seguro es de un mes y máximo 12 meses.

¿Cuál es el plazo mínimo de inversión para el seguro de vida dotal?

Quien contrata el seguro de vida dotal tiene la libertad de poder elegir el plazo que más le convenga. El plazo mínimo es de uno a 12 meses. Luego puede ser cinco, diez, quince o el plazo de años que considere apropiados.

Tiene la posibilidad de determinar el plazo basándose en la edad del beneficiario al cumplir la mayoría de edad. al ingresar o concluir la universidad, etcétera. 

Al momento de firmar el contrato se puede especificar en el mismo que la prima del seguro se otorgue al beneficiario al momento que el titular lo haya especificado.

Puede realizarse un contrato en donde se pacte entregar la suma asegurada cuando quien contrata cumpla cierta edad o deje de trabajar, esta suele ser una buena opción de ahorro para el retiro.