Sistema de Ahorro para el Retiro: ¿Qué es y como funciona?

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Todos los trabajadores al terminar sus actividades laborales de manera definitiva, tienen el derecho de recibir una pensión en concepto de todos esos años de aportes. 

Para esto existe el Sistema de Ahorro para el Retiro y si quieres saber más sobre esta entidad, no dejes de leer este artículo. 

¿Qué es el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)?

El SAR es la sigla por el que se conoce al Sistema de Ahorro para el retiro e implica ciertas prestaciones que se dan bajo la regulación de los lineamientos propuestos por la Ley de Seguro Social; a partir de estos se conforman instrumentos ahorrativos a largo plazo destinado a trabajadores, ya sea para el momento de jubilarse o un eventual accidente, con la finalidad de brindar amparo financiero para aquel empleado que ya no pueda ejercer ningún tipo de trabajo.  

¿Cuál es el objetivo del SAR?

El principal objetivo del SAR es que el empleado, el jefe o patrón y el Gobierno Federal realicen aportes a una cuenta bancaria propiedad del trabajador para que una vez este se jubile o cese su actividad definitivamente pueda acceder a un beneficio económico en concepto de retiro. 

Cuando ocurre el deceso del trabajador, quienes pasan a percibir el beneficio son sus familiares más cercanos (esposa, concubina e hijos menores de 16 años) y pueden obtener una pensión una vez que se compruebe que cumplen con todos los requisitos establecidos por la Ley de Seguro Social.  

¿Cómo funciona el SAR?

El sistema del SAR sigue un proceso que comienza con los pagos que realiza un patrón cubriendo el 2% del salario del trabajador; estas cuotas son depositadas por el SAR en las diferentes entidades financieras crediticias (AFORES) y que luego son depositadas en las cuentas bancarias de cada trabajador. 

¿Cuáles son las instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro?

Es una entidad que ganó ante el Gobierno Federal una concesión para hacerse cargo de las operaciones de la Base de Datos Nacional del SAR, esta se la conoce como PROCESAR. 

Sus objetivos principales son: 

  • Lograr una identificación de las cuentas de cada individuo en PENSIONISSSTE o las AFORE.
  • Elaborar certificados de los Registros de Trabajadores en PENSIONISSSTE o las AFORE.
  • Lograr un control en los procesos de Traspasos. 
  • Impartir instrucciones al personal que opera la Cuenta Concentradora sobre cómo se distribuyen los fondos depositados a PENSIONISSSTE o las AFORE correspondientes.

Otra de las funciones que lleva a cabo son: 

  • La concentración y distribución de la información en relación a los beneficios del Sistema de Ahorro para el Retiro. 
  • Controlar los procesos a través del desarrollo de sistemas de información y telecomunicación para lograrlo. 
  • Evitar la duplicación de las cuentas a través de la depuración continua de la Base de Datos del SAR 
  • Impulsar incentivos para mantener la unificación y el traspaso de las cuentas. 

¿Cómo se compone la comisión nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro?

El SAR está compuesto por el Secretario de Hacienda y Crédito Público, quien cumple la función de presidir, el Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, dos vicepresidentes de la misma entidad y trece vocales. 

Además está integrado por los siguientes organismos: 

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR): esta entidad se encarga de coordinar, regular, supervisar y vigilar los Sistemas de Ahorro para el Retiro con la finalidad de proteger los ahorros de los trabajadores. 

Otras de las tantas funciones que cumple es la de regular todo tipo de disposiciones relacionadas a las operaciones de los beneficiarios y a los lineamientos a los que estos deberán ajustarse en cuanto a su constitución, organización, funcionamiento, operación y participación.  

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): como detallamos en artículos anteriores, la CONDUSEF es un organismo que se encarga de proteger a los consumidores frente a las entidades financieras para lograr una equidad en el contacto entre ambos, cuyo principal objetivo es la de brindar protección a los intereses de los usuarios. 

Base de Datos Nacional del SAR: esta entidad es propiedad del Gobierno Federal y se encarga de integrar toda la información individual de cada trabajador que proviene de los Sistemas de Ahorro para el Retiro además de albergar toda la información financiera del afiliado. 

Empresa Operadora de la Base de Datos Nacional del SAR: es una entidad que se formó luego de que ganara una concesión del Gobierno Federal para encargarse del área operativa de la Base de Datos Nacional del SAR. 

Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT): su fin principal es la de otorgar créditos hipotecarios destinados a los trabajadores inscritos en el IMSS. 

Desde el año 1992 el INFONAVIT es la entidad encargada de administrar el 5% del aporte de los trabajadores que se integran en la Subcuenta de Vivienda.

Los trabajadores tienen la opción de poder retirar esos aportes al cumplir los 65 años o cuando reúna los requisitos para percibir una pensión, la situación que suceda primero. 

Aseguradoras: estas se encargan de abonar las pensiones de los trabajadores o de los seguros que correspondan a los pensionados. 

¿Cómo inició el Sistema de Ahorro para el Retiro?

El inicio de las operaciones del SAR comenzaron en el año 1997 y según sus datos oficiales, los individuos que ahorran han obtenido en concepto de comisiones el equivalente a 2, 585 mil millones de pesos, que significan el 52.5% del total de los ahorros que se acumularon en las cuentas bancarias de cada uno de los trabajadores.