Unión de crédito: ¿Qué es y cómo funciona?

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Las instituciones financieras que integran las uniones de crédito supieron tener mucho éxito en lo que respecta el sistema financiero mexicano; sin embargo, muchas de ellas fueron “víctimas” de la gran crisis económica por la que atravesó el país en 1994, por lo que muchas de las unidades de crédito han desaparecido y lamentablemente, no se ha reinvertido en la creación de nuevas uniones. 

Continúa leyendo este artículo si te interesa saber más sobre las Uniones de Crédito. 

¿Qué es una Unión de crédito?

Las Uniones de Crédito se conforman por diversas entidades de crédito que se encuentran bajo organización y regulación por los lineamientos de las sociedades anónimas. 

A su vez, estas entidades se hallan supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 

Las instituciones que integran las uniones de crédito tienen el objetivo de ofrecer fácil acceso a los recursos de financiación además de otorgar condiciones de ahorro; pero solo es un servicio exclusivo para los afiliados o socios. 

¿Cómo funciona una Unión de crédito?

Ya que forman parte del sistema financiero regidas por la legislación de las sociedades anónimas, las Uniones de Crédito no otorgan sus servicios a aquellos que no forman parte de su cartera de socios; solo lo hacen con PyMES o con personas físicas que realizan alguna clase de actividad económica. 

Entre las principales actividades que realizan las Uniones de Crédito se encuentran:

  • comprar, vender y comercializar recursos primarios para el mercado agropecuario u otras administraciones industriales con el fin de su explotación, en beneficios de sus socios o agentes terceros. 
  • administrar y organizar entidades compañías del sector industrial 
  • facilitar el uso crediticio de sus clientes
  • recibir financiamiento por parte de socios, entidades crediticias y financieras.
  • Reciben préstamos de sus socios, instituciones de crédito, seguros y de finanzas.
  • poner en práctica procesos de descuentos, préstamos o créditos.

¿Es confiable la unión de crédito mexicana?

Hacia fines del 2021 se realizó un estudio a través de la Condusef (La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios) en el que se detalló que solo una pequeña cantidad de uniones de crédito que ofrecen sus servicios, cumplían con la reglamentación sobre la transparencia y sobre la claridad informativa brindada a los clientes.

¿Qué tipo de Unión de créditos hay?

Las Uniones de Crédito abarcan diferentes sectores, sobre todo la industria ganadera así como también a pescadores y comerciantes, etc. y por otro lado el sector social que son aquellos que se encargan de los estratos sociales que por sus desventajas ya sean económicas, geográficas o sociales no tienen acceso a las entidades financieras; y por último, el sector mixto en donde se tienen en cuenta la diversidad industrial. 

¿Cómo se integran las uniones de crédito?

Como dijimos anteriormente, las Unidades de Crédito son parte del sector empresarial privado por lo que no perciben ningún tipo de subsidio, ayuda estatal o algún beneficio de la administración pública. 

Tanto personas físicas como morales que llevan a cabo actividades económicas conforman la clientela de estas uniones de crédito, de los cuales provienen sus principales aportes al capital.  

¿Qué ley regula la Unión de crédito?

Las Uniones de Crédito al inscribirse, además como sociedades anónimas, deben seguir la legislación de la Ley General de Organización y Actividades Auxiliares del Crédito, además de cumplir con las leyes establecidas en la Ley General de Sociedades Mercantiles.

Por otro lado, siguen lo estipulado en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).